서민형 안심전환대출 자격요건 신청방법

금융위는 변동금리와 준고정금리 주택담보대출을 최저 1%대 저금리 고정금리 상품으로 대환할 수 있는 서민형 안심전환대출을 내놓는다고 밝혔는데요~

한번 자세히 알아볼까요?

 

 

기존 주택담보대출을 연 1%대 고정금리로 갈아탈 수 있는 정책 금융상품이구요~

다음 달 16일 출시 된답니다~ 변동금리로 대출을 받은 서민들이 저금리 장기형 대출, 고정형 대출로 대환할 수 있도록 길을 터주는 것인데요~

20조원 규모로 공급되는 이번 상품은 선착순이 아닌 일괄 신청을 받은 뒤 심사를 거쳐 순차적으로 대환하는 방식으로 진행된다구 해요~

금융위원회는 주택금융개선 태스크포스(TF) 회의 결과 이같은 서민형 안심전환대출의 출시계획을 확정해 발표했는데요~ 이 상품은 만기 10년~30년 중 선택할 수 있고, 금리는 만기 내내 고정된다구 해요~ 대환 첫 달부터 원금을 전액 균등분할상환해야 하는데요!

 

 

 

 

서민형 안심전화대출 자격요건 및 신청방법
 

이용 대상은 지난 7월 23일 출시방향이 공개되기 전 취급된 변동금리 또는 준고정금리 주택담보대출 인데요~ 금융위에 따르면 현재 변동금리 주택담보대출의 대출 잔액은 약 170조원, 준고정금리 주택담보대출은 약 176조원에 달한다구 합니다! 시중은행, 저축은행 등 모든 금융권에서 취급된 주담대가 대상이지만, 정책모기지 상품이나 만기까지 완전히 금리가 고정된 주택담보대출 에서 제외된다구 하니 참고하시구요~

 

 

부부합산소득이 8500만원 이하인 1주택자여야 이번 상품을 이용할 수 있구요~

단 신혼부부, 2자녀 이상 가구는 부부합산소득 1억원 이하를 적용한다구 하니 참고하시구요~ 주택금융공사는 대환 실행 후 보유주택 수를 정기적으로 재확인해 보유주택수가 늘어날 경우 1년 내 처분토록 하고 미이행시 원금을 상환토록 하기로 했어요~ 재확인은 3년마다 이뤄질 것으로 예상되고 있는데요~

 

 

주택가격은 시가 9억원 이하여야 하고, 기존 대출 범위 내에서 최대 5억원 한도로 대출을 받을 수 있답니다~ 대출 규제가 강화되긴 했지만, 이번 상품에는 주택담보대출비율(LTV) 70%, 총부채상환비율(DTI) 60%가 적용되구요~

최대 5억원, LTV 70%, DTI 60% 등 세 가지 기준 중 가장 낮은 금액을 적용해 대출 금액이 정해질 것 이라고 합니다!

 

 

 

서민형 안심전환대출 활용시 월상환액 변화

좌측 3개월, 우측 6개월 중도상환 수수료

 

대출잔액 3억원, 만기 20년 대출을 연 3.16%로 금리로 쓰던 사람이 이번에 연 2.05% 고정금리 대출로 갈아탄다면 월 상환액이 168만8천원에서 152만5천원으로 16만3천원 줄어들게 되는데요~

 

지난 2015년 출시된 안심전환대출과 달리 이번 상품은 중도상환수수료 명목으로 최대 1.2%까지 증액해 대출이 가능하구요~ 같은 은행 내에서 대출을 갈아타는 것이 아니라 주금공 상품으로 갈아타야 하는 만큼 중도상환수수료를 납입해야 하기 때문인데요~단 기간에 따라 중도상환수수료가 변동되는 만큼, 기간에 따라 0.4%~1.2%까지 증액할 수 있다구 하니 알아두시구요!

 

 

서민들은 역세권 아파트 꿈도 못꾸죠?? ㅠㅠ

가격보세요~ 진짜 후덜덜 합니다!!

 

 

현재 시장상황을 반영했을 때 금리는 최저 1.85%에서 2.2%로 예상되는데요~

금리 수준은 대출 기간과 신청방법에 따라 변동될 수 있다는거 참고하시구요~

온라인으로 신청하고 만기를 짧게 설정할수록 금리가 내려가는 구조인데요~

즉 최저 금리인 1.85%는 대환 신청부터 근저당 설정, 전자약정·등기까지 모두 주금공 홈페이지를 통해 진행하고, 만기를 10년으로 설정했을 때 가능하답니다~

은행 창구에서 모두 진행하고 만기를 30년으로 설정했을 땐 최고 금리인 2.2%가 적용됩니다~

 

신혼부부나 다자녀가구, 배려계층인 부모가정, 장애인, 다문화가정 등은 일정소득 이하이고 주택가격이 6억원 이하일 경우 추가 우대금리를 받을 수 있다구해요~단 우대금리는 최대 2항목(0.8%포인트)까지만 적용 가능한데요~ 예를 들어 신혼부부(0.2%포인트)이면서 다자녀가구(0.4%포인트)이고, 다문화가정((0.4%포인트)일 경우 1%포인트까지 우대받아야하지만, 0.8%포인트만 우대받을 수 있다구합니다!

 

 

정책모기지와 대환상품 비교

 

높은 금리가 적용되는 변동금리 대출을 쓰고 있는 서민들이 갈아탈 수 있도록 정부가 마련한 일종의 고정금리 특판상품이라구 보면 될거같아요!

 

 

갈아타기가 필요한 대출자가 이 상품을 몰라서 이용하지 못하는 일이 없었으면 해요다른분들에게도 홍보 해야겠어요^^*

 

 

이번 상품 이용자는 금리가 인하됨에 따라 원리금 부담도 줄어들 예정인데요~

약 20조원 내외로 공급되는데, 신청 수요가 이를 초과할 경우 주택가격이 낮은 순서대로 20조원을 공급하기로 했다구 하네요~ 접수 마감 이후 2개월간 심사를 통해 순차적으로 대환이 이뤄질 예정인데요~

실제 적용되는 금리는 9~10월 중 결정된다구 하구요~ 현재 시장금리가 낮아지는 추세임을 감안하면 이번에 금융위가 제시한 금리보다 더 낮아질 수 있다구 합니다!

신청기간은 추석연휴 직후인 9월16일부터 9월29일까지 2주 간이구요~ 은행 창구나 주택금융공사 홈페이지에서 신청하면 된답니다!

선착순이 아니라 2주간 신청을 받고 대상자를 한 번에 선정하는 방식인데요~

실제 대환이 발생하는 시점은 10월이나 11월 중이 될 예정이랍니다^^*

 

 

 

지금까지 서민형 안심전환대출 자격요건과 신청방법에 대해서 자세히 알아봤는데요~

어떻게 도움이 되셨나요? 이상품은 금융위에서 참 잘만들어진거 같아요!

은행창구와 주택금융공사 홈페이지를 통해 신청접수 후 순차적으로 대환할 수 있다구하니까요~ 꼭 알아두시구요! 건강하시구 행복하세요^^*

 

*출처 ytn뉴스 1%대 서민형 고종금리 대환대출 16일 출시!